Комментарии

С 01.07.2014 г. вступает в силу новая Инструкция Банка России от 30.05.2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее «Инструкция»). С 01.07.2014 г. утрачивает силу ранее действовавшая Инструкция Банка России от 14.09.2006 г. № 28-И.

Вводимые Инструкцией существенные изменения можно условно разделить на три блока:  

1.Имплементация Инструкцией ранее введенных в Гражданский кодекс Российской Федерации изменений касательно возможности  открытия трех новых типов специальных счетов: эскроу счета, номинального счета и залогового счета. Также Инструкция прописывает порядок и специфику порядка их открытия и закрытия. В частности при открытии номинального счета, эскроу счета и залогового счета банк должен располагать сведениями о бенефициаре, т.е. о получателе денежных средств по договору номинального и эскроу счетов и основаниях его участия в отношениях по договорам номинального и эскроу счетов, а также о залогодержателе залогового счета.

При закрытии номинального счета, банк переводит остаток денежных средств на другой номинальный счет клиента либо же осуществляет денежный перевод на иной счет клиента или выдает наличными денежные средства.  

2.Исключение разделения подписей по карточке образцов подписей на первую и вторую. Инструкцией утверждена новая форма указанной карточки, при этом Инструкция указывает, что карточка образцов подписей может быть оформлена по новой форме. Иначе говоря, не является обязательным переоформление существующих банковских карточек старого образца, принятых банком до вступления в силу Инструкции.

Предусмотрено право не представлять в банк карточку образцов подписей при открытии счета эскроу, в т.ч. в случаях, когда ни бенефициар, ни депонент счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счету, а также в случаях, когда договором банковского счета предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения бенефициара, а необходимые для проведения банковской операции распоряжения подписываются банком.

3.Инструкция впервые содержит ссылки на Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При заключении договора банковского счета кредитная организация обязана принять обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициарных владельцев. Инструкция также оговаривает, что открывать банковские счета или счета по вкладам физических лиц запрещено без личного присутствия лица, открывающего соответствующий счет, либо его представителя.

Блок поправок Инструкции в части введения новых типов специальных счетов полностью отражает новые реалии гражданского законодательства с учетом вступивших в силу в данной части изменений ГК РФ с 01.07.2014 г. Инструкция устанавливает срок до 01.10.2014 для приведения в соответствие с вводимыми ею требованиями ранее действовавших внутренних документов кредитных организаций.

Прочитавших: 4100

Топ-5 самых читаемых Новостей за последние 30 дней:

Новости

VERBA LEGAL завершила сопровождение сделки по продаже 22% акций одного из лидеров золотодобычи в России  [801]

Андрей Корельский награжден серебряной медалью Министерства юстиции Российской Федерации «За содействие»  [693]

АБ ЕПАМ анонсирует критерии конкурса для будущих юристов «Профи диктуют»  [674]

Практика банкротства и антикризисной защиты бизнеса «Пепеляев Групп» запустила свой Telegram-канал   [118]