Комментарии

Верховный Cуд поддержал выводы нижестоящих инстанций, отказавших Никите Баландину в возврате стоимости полиса страхования при досрочном погашении банковского кредита. В соответствии с Гражданским кодексом договор страхования прекращается досрочно, если отпала вероятность страхового случая и страховой риск пропал по иным обстоятельствам. Поскольку стороны не предусмотрели других условий, а истец добровольно согласился получить страховые услуги, суды не увидели обстоятельств для возврата страховой премии.

По просьбе «Право.ru» Елизавета Пастушенко, юрист практики Private Wealth Maxima Legal, более подробно рассказала о текущей практике возврата денег за страховку кредита.

Как пояснила эксперт: «С 1 сентября 2020 года изменили закон «О потребительском кредите». Согласно поправкам, заемщик, который досрочно и полностью погасил кредит, может вернуть часть денег за страховку. Но в деле Баландина кредитный договор и заявление на страхование подписали еще в 2019 году. Тогда эти правила о возврате денег еще не действовали. Соответственно, возможность вернуть страховую премию зависела лишь от условий договора страхования. Они, как правило, такой опции не предусматривали. В подобных спорах суды оценивали, зависит ли выплата страхового возмещения от остатка долга по кредиту или сумма неизменна весь период действия страхования».    

Елизавета также обратила внимание на то, что возврат стоимости полиса страхования часто осложняется проблемой толкования договоров, которые заключали несколько лет назад, а также многочисленными ухищрениями страховых компаний. «Например, часто страховку предлагают как обязательное условие для выдачи кредита. Потом выясняется, что только один из рисков в страховке связан с обеспечением обязательства заемщика по кредиту. Поэтому страховая может отказаться возвращать часть премии. Против подобной практики высказался Банк России в информационном письме от 13 июля 2021 года № ИН-06-59/50. ЦБ указал, что такой подход нарушает права потребителей. Сейчас, чтобы обойти необходимость возвращать часть полученной суммы, банки стали включать в договор условие о комиссионном вознаграждении. Его не выплачивают назад при досрочном расторжении договора, … когда банк может обосновать, какие фактические расходы он понес», — прокомментировала юрист Maxima Legal.

Кроме того, как отметила Елизавета Пастушенко, иногда банки «отказываются возвращать деньги за страховку, если соответствующие условия есть в договоре. Включить дополнительные условия в договор вряд ли получится — банки на такое не идут. Но всегда можно выбрать кредитную организацию с подходящей программой. Обычно договоры страхования предусматривают так называемый период охлаждения. Это срок, когда можно отказаться от страховки и вернуть за нее полную сумму. Поэтому часто от навязанной страховки можно отказаться, предварительно оценив, как это повлияет на условия по кредиту», — объяснила эксперт.

Ознакомиться с материалом на «Право.ru»>>>