| | Тема, касающаяся корпоративных вопросов в сфере хозяйственной деятельности банков (кредитных организаций) (Термины «банк» и «кредитная организация» используются в статье как синонимичные, взаимозаменяемые.)по-прежнему вызывает большой интерес.Без преувеличения можно сказать, что процедура открытия обособленных подразделений кредитных организаций достаточно сложна, сопряжена с подготовкой большого количества документов, временными затратами, и самым главным, пожалуй, является регистрация указанных изменений в соответствующих государственных органах.Материал, изложенный в данной статье с учетом сложившейся практики, может оказать существенную пользу как в наиболее полном освещении интересующих вопросов, так и в подготовке необходимых документов по данной проблематике.* * *Правовые актыВ настоящее время основными нормативными актами, регламентирующими открытие представительств и создание филиалов банков, как резидентов, так и нерезидентов, требования которых по рассматриваемому вопросу изложены в настоящей статье, являются: · Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая) № 51-ФЗ от 30.11.1994 г. (ред. от 08.07.1999 г.) [далее - ГК РФ], · Федеральный закон «О банках и банковской деятельности № 395-1 от 02.12.1990 г. (ред. от 08.07.1999 г.) [далее – Закон о банках], · Федеральные законы «Об акционерных обществах» № 208-ФЗ от 26.12.1995 г. (ред. от 24.05.1999 г.) [далее - Закон об АО] и «Об обществах с ограниченной ответственностью» № 14-ФЗ от 08.02.1998 г. (ред. от 31.12.1998 г.) [далее - Закон об ООО], · Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 394-1 от 02.12.1990 г. (ред. от 08.07.1999 г.) [далее – Закон о Центробанке],· Инструкция ЦБ РФ «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» № 75-И от 23.07.1998 г. (ред. от 28.06.1999 г.) [далее - Инструкция 75-И],· Письмо ЦБ РФ № 493 от 29.07.1997 г. «О порядке рассмотрения документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (действует в части, не противоречащей Инструкции 75-И).· Положение «О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций», утвержденное Приказом ЦБ РФ № 02-437 от 07.10.1997 г. [далее - Положение о представительствах иностранных банков],· Положение «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов» № 437, утвержденное Приказом ЦБ РФ № 02-125 от 23.04.1997 г. (ред. от 24.06.1999 г.) [далее - Положение 437].* * *Общие положения и сравнительный анализ Обобщая нормы, установленные ст. 55 ГК РФ, ст. 22 Закона о банках, ст. 5 Закона об АО, ст. 5 Закона об ООО, можно констатировать следующее. Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции. Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций (в том числе функции представительства), предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.Представительства и филиалы кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.Руководители представительств и филиалов назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации представительства и филиалы с момента уведомления Банка России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей.За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, который поступает в доход федерального бюджета.Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территории Российской Федерации регистрируются Банком России в установленном им порядке.Открытие представительств и создание банком филиалов на территории Российской Федерации осуществляются с соблюдением требований федеральных законов, а за пределами территории Российской Федерации также в соответствии с законодательством иностранного государства, на территории которого открываются представительства или создаются филиалы, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.Представительства и филиалы осуществляют свою деятельность от имени создавшей их кредитной организации. Ответственность за деятельность филиала и представительства общества несет создавший их банк.Устав банка должен содержать сведения о его представительствах и филиалах. Сообщения об изменениях в уставе банка сведений о его представительствах и филиалах представляются в Банк России, осуществляющий государственную регистрацию кредитных организаций, а также орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц. Итак, в целях территориального расширения своей деятельности и обеспечения интересов банка за пределами места его нахождения, для более эффективного использования и аккумуляции финансовых ресурсов банк может создавать представительства и филиалы. Различия между указанными обособленными подразделениями банка заключаются в характере и объеме выполняемых функций. Представительство создается для представления интересов кредитной организации и обеспечения их защиты, поэтому какой-либо иной деятельности оно не осуществляет. Филиал же может осуществлять все виды деятельности кредитной организации (осуществлять от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией, выданной кредитной организации), включая функции представительства.Несмотря на вышеуказанные различия, в условиях и порядке создания, правовом положении, руководстве деятельностью представительств и филиалов можно выявить много общих моментов, а именно:· и представительства, и филиалы создаются как обособленные подразделения банка; они не обладают правами юридического лица и действуют на основании положений, утверждаемых уполномоченным органом (как правило, Общим собранием или Советом директоров) банка;· не являясь юридическими лицами, представительства и филиалы осуществляют свою деятельность от имени юридического лица, при этом конкретные сделки от имени банка подписывают соответственно руководители представительств и филиалов;· представительства и филиалы создаются вне места нахождения кредитной организации, причем могут открываться как в пределах Российской Федерации, так и в других государствах. (Создание российскими кредитными организациями своих обособленных подразделений и их деятельность на территории иностранных государств являются темой отдельного рассмотрения.) (На территории России они создаются в соответствии с требованиями федеральных законов РФ; на территории иностранных государств - в соответствии с требованиями российского законодательства (так как являются частью российских банков) и законодательства государства по месту открытия филиала или представительства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.);· руководители представительств и филиалов назначаются кредитной организацией и действуют на основании выдаваемой им доверенности. (Доверенность должна оформляться в строгом соответствии с требованиями ст. 185 ГК РФ, то есть должна быть подписанной руководителем банка или иным лицом, уполномоченным на это его уставом; содержать все необходимые данные, являющиеся обязательными, и скреплена печатью (если доверенность содержит полномочия на подписание документов и заключение сделок, подлежащих нотариальному оформлению, такую доверенность необходимо заверить у нотариуса.);· банк наделяет представительства и филиалы частью своего имущества; оно учитывается на их отдельных балансах и на балансе банка (как собственник имущества банк может в любое время изъять его у представительства и филиала);· ответственность за действия филиала или представительства (включая обязательства, принятые ими от имени банка), как и за действия любого другого подразделения либо за действия своих работников, несет банк;· сведения о создаваемых представительствах и филиалах должны содержаться в уставе кредитной организации, а при закрытии представительства или филиала либо создании нового подразделения в устав вносятся соответствующие изменения (в соответствии с п. 9.6 Инструкции 75-И решение о внесении изменений и дополнений в устав кредитной организации, связанных с открытием обособленных подразделений принимается участниками кредитной организации на очередном (годовом) Общем собрании). ( См. Комментарий к Федеральному закону об акционерных обществах под общей редакцией Г.С. Шапкиной.)* * * Порядок открытия представительств1. Инструкцией 75-И предусмотрено, что представительство банка создается по решению органа управления банка, которому это право предоставлено в соответствии с его уставом, в целях представления и защиты ее интересов на определенной территории. Для осуществления своей деятельности представительству открывается текущий счет.2. Банк в десятидневный срок с даты начала деятельности представительства обязан направить 2 экземпляра уведомления об этом (в соответствии с приложением 12 к Инструкции 75-И) в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банка, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия представительства. К уведомлению прилагается утвержденное органом управления кредитной организации, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом, положение о представительстве (по одному экземпляру для каждого указанного выше территориального учреждения Банка России).3. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, открывающей представительство, в течение 5 рабочих дней с даты получения уведомления об открытии представительства ставит на 1 экземпляре данного уведомления штамп, подтверждающий внесение сведений о представительстве в реестр представительств кредитных организаций, и направляет его с сопроводительным письмом в Банк России (Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм).4. Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм Банка России на основании полученной информации о представительстве делает соответствующую запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций.В дополнение к вышеизложенному может быть предложена к рассмотрению и использованию следующая таблица № 1, содержащая соответствующий план мероприятий (алгоритм действий) по указанному вопросу. | №п/п | Наименование мероприятий | Срок | Субъект действия | | 1. | Проведение заседания Совета директоров (уполномоченного органа) Банка, принятие решения по открытию представительства и утверждение положения о представительстве | Определяется уполномоченным органом управления Банка | Головной офис | | 2. | Подготовка помещения (если это необходимо) для размещения представительства | До момента направления уведомления об открытии представительства в территориальные учреждения Банка России | Офис по месту открытия представительства | | 3. | Подготовка внутренних документов на руководителя и сотрудников представительства (приказы о приеме на работу или назначении на должность, доверенности на совершение действий от имени банка) | До момента направления уведомления об открытии представительства в территориальные учреждения Банка России | Офис по месту открытия представительства | | 4. | Изготовление печатей и штампов представительства | До момента направления уведомления об открытии представительства в территориальные учреждения Банка России | Головной офис | | 5. | Направление в Московское ГТУ ЦБ РФ (В таблице указано Московское ГТУ ЦБ РФ применительно к кредитным организациям, созданным и зарегистрированным в г. Москве. Для банков, осуществляющих свою деятельность в других регионах РФ, документы направляются в соответствующее территориальное учреждение Банка России, осуществляющее контроль за деятельностью кредитной организации.)и учреждение Банка России по месту открытия представительства уведомления об открытии представительства и положения о представительстве | В течение 10 дней с даты начла деятельности представительства | Головной офис | | 6. | Проставление на уведомлении об открытии представительства штампа, подтверждающего внесение сведений о представительстве в реестр представительств кредитных организаций, и направление указанного уведомления с сопроводительным письмом в Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм Банка России | В течение 5 дней с момента получения уведомления Банка об открытии представительства | Московское ГТУ ЦБ РФ | | 7. | Внесение Банком России соответствующей записи об открытии представительства в Книге государственной регистрации кредитных организаций | По получении информации из Московского ГТУ ЦБ РФ | Банк России | | 8. | Получение из Московского ГТУ ЦБ РФ соответствующего подтверждения о внесении сведений о представительстве в реестр представительств кредитных организаций и записи в Книге государственной регистрации кредитных организаций | После внесения соответствующей записи в Книге государственной регистрации кредитных организаций | Головной офис, Представительство | | 9. | Продолжение осуществления представительством своей деятельности | После внесения соответствующей записи в Книге государственной регистрации кредитных организаций | Представительство |
* * * Процедура открытия филиалов1. В соответствии с гл. 11 Инструкции 75-И банк вправе открыть филиал, письменно уведомив об этом Московское ГТУ ЦБ РФ и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала. При этом следует отметить, что решение о создании филиала в кредитной организации, созданной в форме общества с ограниченной ответственностью, в соответствии со ст. 5 Закона об ООО должно приниматься на общем собрании участников большинством не менее двух третей голосов от общего числа голосов участников банка, если необходимость большего числа голосов для принятия такого решения не предусмотрена уставом банка. В соответствии со ст. 65 Закона об АО создание филиалов является исключительной компетенцией Совета директоров банка.2. За открытие филиала банка взимается сбор в размере 100-кратного минимального размера оплаты труда, установленного на момент уведомления Банка России об открытии филиала. Указанный сбор оплачивается Банком по месту его нахождения и зачисляется в доход федерального бюджета.3. Банк, открывающий филиал, должен:- соблюдать требования федерального законодательства и нормативных актов Банка России;- являться в течение последних шести месяцев финансово устойчивым;- располагать помещением для размещения филиала, отвечающим требованиям ЦБ РФ;- представить для согласования на должности руководителей и главных бухгалтеров филиала кандидатуры, отвечающие квалификационным требованиям, предъявляемым Банком России в соответствии с федеральными законами.4. Филиал кредитной организации должен иметь печать (в печати филиала кроме фирменного (полного официального) наименования и местонахождения Банка должно быть указано наименование филиала и его местонахождение.5. Банк направляет уведомление об открытии филиала в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала и Московское ГТУ ЦБ РФ (уведомление должно содержать сведения о кредитной организации, об обособленном подразделении, их руководителях и главных бухгалтерах, об органе управления банка, принявшего в соответствии с уставом решение об открытии подразделения) перечень банковских операций и сделок, которые филиал может осуществлять на основании Положения).Вместе с уведомлением банк направляет подлинные экземпляры:- положения о филиале (в Московское ГТУ ЦБ РФ - в 4 экземплярах);- анкет кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала (только в учреждение Банка России по месту открытия филиала - 2 экземпляра с приложением копий их дипломов);- автобиографий кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала (в учреждение Банка России по месту открытия филиала - 2 экземпляра);- документы по помещению: свидетельство о праве собственности, договор аренды, др. (по 1 экз. в Московское ГТУ ЦБ РФ и в учреждение Банка России по месту открытия филиала);- копии платежного документа об оплате сбора за открытие филиала (по 1 экз. в Московское ГТУ ЦБ РФ и в учреждение Банка России по месту открытия филиала).6. Учреждение Банка России по месту открытия филиала в течение 14 дней с момента получения уведомления рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей и главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям Банка России. По результатам рассмотрения указанных документов учреждение Банка России по месту открытия филиала направляет свое заключение в Московское ГТУ ЦБ РФ. По 1 экземпляру анкет кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала с отметкой о согласовании направляются в адрес Банка.7. При выявлении нарушений требований федерального законодательства и (или) нормативных актов Банка России, препятствующих открытию филиала, учреждение Банка России по месту открытия филиала информирует Банк и Московское ГТУ ЦБ РФ о необходимости выполнения Банком требований Банка России для начала осуществления деятельности филиала.8. После получения положительного заключения от учреждения Банка России по месту открытия филиала Московское ГТУ ЦБ РФ согласовывает положение о филиале и делает на титульном листе положения соответствующую запись. В течение 1 месяца со дня получения уведомления банка об открытии филиала Московское ГТУ ЦБ РФ направляет в Банк России заключение об открытии кредитной организацией филиала.9. Банк России (Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм) после получения заключения Московского ГТУ ЦБ РФ об открытии банком филиала в течение 10 дней присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и сообщает об этом банку и территориальным учреждениям Банка России.Филиал банка вправе начать осуществление своей деятельности с даты внесения записи о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера.10. Московское ГТУ ЦБ РФ, получив указанное сообщение Банка России (Департамента лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм), на следующий рабочий день направляет по 1 экземпляру согласованного положения о филиале в адрес учреждения Банка России по месту открытия филиала, в адрес банка, и в адрес филиала.11. В течение З дней после фактического назначения согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала банк должен в письменном виде уведомить об этом учреждение Банка России по месту открытия филиала, с указанием номера и даты соответствующего решения уполномоченного органа управления Банка. 12. Учреждение Банка России по месту открытия филиала на следующий рабочий день после получения данного уведомления (в случае получения данного уведомления до получения сообщения Банка России о присвоении открываемому филиалу порядкового номера и внесении сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций - на следующий рабочий день после получения данного сообщения) направляет: - в адрес Московского ГТУ ЦБ РФ - сообщение о назначении согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала; - сообщение подведомственному расчетно-кассовому центру о возможности принятия карточки с образцами подписей руководителей и главного бухгалтера филиала, кандидатуры которых согласованы с территориальным учреждением Банка России; - в Банк России - сообщение о назначении согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала. В случае, если кредитная организация, открывающая филиал, является дочерней структурой иностранного банка, необходимо соблюсти требования п. 28 Положения 437, что предполагает до применения вышеизложенной процедуры совершение нескольких предварительных шагов, а именно:1. Дочерний банк иностранного банка (резидент) вправе открыть на территории Российской Федерации филиал в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России после получения предварительного разрешения.2. Для получения разрешения на открытие филиала на территории Российской Федерации дочерний банк иностранного банка направляет заявление о выдаче разрешения в Московское ГТУ ЦБ РФ.3. Московское ГТУ ЦБ РФ в срок, не превышающий 15 дней, направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм) заключение, содержащее информацию о финансовом состоянии банка и обоснование целесообразности открытия филиала. К заключению прилагается копия заявления Банка.4. Банк России при рассмотрении вопроса об открытии филиала дочернего банка иностранного банка может запросить дополнительную информацию о деятельности Банка, необходимую для принятия решения.5. После получения разрешения дочерний банк иностранного банка открывает филиал в порядке, установленном Инструкцией 75-И.В дополнение и обобщение изложенных особенностей открытия филиала банка может быть предложена к рассмотрению и использованию следующая таблица № 2, содержащая соответствующий план мероприятий (алгоритм действий) по указанному вопросу.| №п/п | Наименование мероприятий | Срок | Субъект действия | | 1. | Проведение заседания Совета директоров (уполномоченного органа) банка, принятие решения по открытию филиала и утверждение положения о филиале | Определяется уполномоченным органом управления банка | Головной офис | | 2. | Подготовка помещения (если это необходимо) для размещения филиала в соответствии с требованиями, предъявляемыми Банком России:· ремонт помещений филиала, монтаж телекоммуникационных сетей, монтаж охранно-пожарной и тревожной сигнализации;· оснащение кассового узла и помещений филиала мебелью, оборудованием, средствами автоматизации, наладка систем;· подготовка и получение документации на помещения (сертификация соответствия технической укрепленности оборудования и помещений (кассового узла, обменного пункта), подготовка нотариально заверенных копий сертификатов);· прием помещения межведомственной комиссией - Отдел (управление) вневедомственной охраны, Государственная пожарная инспекция - (подготовка нотариально заверенных копий акта приема в эксплуатацию охранно-пожарной и тревожной сигнализации, положительного заключения органов государственной противопожарной службы о соответствии помещений требованиям пожарной безопасности, поэтажного плана помещений филиала с экспликацией);· заключение договора об охране и техническом обслуживании средств тревожной и охранно-пожарной сигнализации, подключенных к пульту централизованного наблюдения отдела вневедомственной охраны (подготовка нотариально заверенной копии договора) | До момента направления уведомления об открытии филиала в территориальные учреждения Банка России | Офис по месту открытия филиала | | 3. | Направление в Московское ГТУ ЦБ РФ (В таблице указано Московское ГТУ ЦБ РФ применительно к кредитным организациям, созданным и зарегистрированным в г. Москве. Для банков, осуществляющих свою деятельность в других регионах РФ, документы направляются в соответствующее территориальное учреждение Банка России, осуществляющее, контроль за деятельностью кредитной организации.)заявления о выдаче банку (как дочерней структуре иностранного банка) предварительного разрешения на открытие филиала (Указанный порядок распространяется только на кредитные организации, признанные дочерними структурами иностранных банков.) | Определяется уполномоченным органом управления банка | Головной офис | | 4. | Направление Московское ГТУ ЦБ РФ в Банк России заключения о финансовом состоянии Банка и обоснования целесообразности открытия филиала | 15 дней с момента получения заявления Банка о предварительном разрешении | Московское ГТУ ЦБ РФ *( В таблице указано Московское ГТУ ЦБ РФ применительно к кредитным организациям, созданным и зарегистрированным в г. Москве. Для банков, осуществляющих свою деятельность в других регионах РФ, документы направляются в соответствующее территориальное учреждение Банка России, осуществляющее, контроль за деятельностью кредитной организации.) | | 5. | Получение предварительного разрешения Банка России на открытие филиала (Указанный порядок распространяется только на кредитные организации, признанные дочерними структурами иностранных банков.) | В нормативных актах не определен | Головной офис | | 6. | Подготовка документов на управляющего филиалом, главного бухгалтера, заместителя управляющего, заместителя главного бухгалтера (анкеты, автобиографии, нотариально заверенные копии дипломов об образовании) | До момента направления уведомления об открытии филиала в территориальные учреждения Банка России | Головной офис, офис по месту открытия филиала | | 7. | Изготовление печатей и штампов филиала | До момента направления уведомления об открытии филиала в территориальные учреждения Банка России | Головной офис | | 8. | Оплата государственного сбора за открытие филиала | До момента направления уведомления об открытии филиала в территориальные учреждения Банка России | Головной офис | | 9. | Направление в Московское ГТУ ЦБ РФ и учреждение Банка России по месту открытия филиала уведомления об открытии филиала и документов (положения о филиале, анкет и автобиографий кандидатов на должности руководителей филиала, копии платежного документа об оплате сбора за открытие филиала) | Определяется уполномоченным органом управления банка | Головной офис | | 10. | Направление в учреждение Банка России по месту открытия филиала документов, касающихся помещений филиала и их соответствия требованиям Банка России | Одновременно с направлением уведомления об открытии филиала в территориальные учреждения Банка России | Офис по месту открытия филиала | | 11. | Получение из учреждения Банка России по месту открытия филиала заключения о согласовании представленных документов и анкет кандидатов на должности руководителей филиала | 14 дней с момента получения уведомления банка об открытии филиала | Головной офис | | 12. | Принятие уполномоченным органом Банка решения о назначении согласованных кандидатов на должности руководителей филиала и направление уведомления в учреждение Банка России по месту открытия филиала, подготовка и направление в учреждение Банка России по месту открытия филиала карточек с образцами подписей руководителей и печати филиала, подготовка доверенностей на согласованных руководителей филиала | З дня с момента фактического назначения согласованных кандидатов на должности руководителей филиала | Головной офис | | 13. | Согласование Московским ГТУ ЦБ РФ положения о филиале и направление в Банк России заключения об открытии банком филиала | 1 месяц с момента получения уведомления банка об открытии филиала | Московское ГТУ ЦБ РФ | | 14. | Присвоение Банком России филиалу порядкового номера и внесение сведений о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций | 10 дней с момента получения заключения Московского ГТУ ЦБ РФ | Банк России | | 15. | Получение из Московского ГТУ ЦБ РФ согласованного положения о филиале | На следующий день после присвоения филиалу порядкового номера и внесения сведений о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций | Головной офис, Филиал | | 16. | Возможность начала осуществления филиалом своей деятельности (постановка на учет в налоговых органах и внебюджетных фондах, заключение договоров с расчетно-кассовым центром и управлением инкассации учреждения Банка России по месту нахождения филиала) | После присвоения филиалу порядкового номера и внесения сведений о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций | Филиал |
* * * Представительства как обособленные подразделения иностранных банков Наряду с порядком открытия обособленных подразделений кредитных организаций-резидентов РФ существуют соответствующие требования, закрепленные правовыми актами в отношении банков-нерезидентов.Так, Положение о представительствах иностранных банков устанавливает, что под представительством иностранной кредитной организации понимается обособленное подразделение иностранной кредитной организации, открытое на территории Российской Федерации и получившее разрешение Банка России на открытие представительства в соответствии с российским законодательством.Представительство создается иностранной кредитной организацией в целях изучения экономической ситуации и положения в банковском секторе России, для оказания консультационных услуг своим клиентам, поддержания и расширения контактов с российскими кредитными организациями, развития международного сотрудничества.Представительство иностранного банка также не является юридическим лицом, не имеет права заниматься коммерческой деятельностью и выступает от имени и по поручению представляемой им кредитной организации, название которой указано в разрешении на открытие представительства.Представительство не является хозяйствующим субъектом и не получает прибыли от своей деятельности, его расходы финансируются иностранной кредитной организацией.ЦБ РФ дает разрешения на открытие представительств на территории Российской Федерации в соответствии с поступившими заявками иностранным кредитным организациям, функционирующим в своей стране не менее пяти лет и хорошо зарекомендовавшим себя в банковской системе своей страны, имеющим устойчивое финансовое положение. Эти сведения предоставляет контрольный орган страны местопребывания. При принятии решения об открытии представительства иностранной кредитной организации из оффшорной зоны учитывается наличие двустороннего соглашения между Банком России и Национальным (Центральным) банком страны происхождения кредитной организации, предусматривающего обмен информацией в области банковского надзора. При принятии решения об аккредитации представительства также может учитываться характер двусторонних отношений между Россией и страной происхождения кредитной организации.Иностранная кредитная организация, заинтересованная в открытии представительства в Российской Федерации, представляет в Банк России письменное заявление на имя Председателя Банка России, в котором излагается цель открытия представительства.К заявлению в обязательном порядке прилагаются:· устав иностранной кредитной организации;· свидетельство о ее регистрации или выписка из банковского реестра;· согласие контрольного органа страны местопребывания иностранного банка;· доверенность кредитной организации лицу, уполномоченному вести переговоры по вопросу открытия представительства;· биографическая справка на руководителя представительства и его заместителей;· рекомендательные письма от не менее чем двух российских банков;· годовой отчет иностранного банка на последнюю отчетную дату;· сведения о структуре руководящих органов банка-нерезидента;· документы по помещению, в котором будет располагаться представительство (договор аренды, свидетельство о праве собственности, гарантийное письмо арендодателя);· положение о представительстве;· копия платежного поручения о переводе денежных средств за выдачу разрешения ЦБ РФ.Все документы должны быть представлены в двух экземплярах. Следует помнить, что документы, исполненные на иностранном языке, подлежат легализации консульскими учреждениями Российской Федерации за границей (для стран - участниц Гаагской конвенции 1961 года на них проставляется апостиль), с приложением к ним перевода на русский язык, заверенного нотариусом.В случае, если Представительство открывается не в Москве, также должны быть письма из соответствующего территориального подразделения Банка России и местной администрации с их мнением по этому вопросу.Запрещается открывать Представительства на территории дипломатических учреждений.Все иностранные сотрудники Представительства обязаны пройти персональную аккредитацию в Банке России и получить служебные карточки. Кандидаты на должность руководителя представительства и его заместители должны иметь юридическое или экономическое образование, или опыт работы в банковской сфере не менее 2 лет.Руководителю представительства и его заместителям не разрешается одновременно работать в российском банке, созданном с участием иностранной кредитной организации, открывшей указанное Представительство.После получения и проверки всех требуемых документов Банк России проводит в установленном порядке согласование вопроса об открытии представительства и аккредитации его иностранного персонала, в том числе с Департаментом лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм и Департаментами валютного регулирования и валютного контроля.Разрешение на открытие представительства подписывается Председателем Банка России или лицом, его замещающим.В разрешении указываются:· сокращенное и полное, если необходимо, название иностранного банка на русском языке;· срок, на который выдается разрешение;· количество сотрудников представительств из числа иностранных граждан;· дата выдачи разрешения, его номер.Разрешение выдается сроком на три года.Численность иностранного персонала представительства, как правило, не должна превышать двух человек. В случае, если представительству требуется большее количество аккредитованных сотрудников, необходимость в этом должна быть обоснована в письменном заявлении на имя Председателя Банка России, на основании которого принимается решение.В выдаче разрешения на открытие (продление действия разрешения) представительства может быть отказано в случаях, если:· не представлены необходимые документы;· сообщены сведения, не соответствующие действительности;· по решению Банка России.Разрешение теряет силу, если представительство фактически не приступило к работе в течение шести месяцев с даты его выдачи.В случае принятия руководством иностранной кредитной организации решения о продлении деятельности представительства в Управление внешних связей направляется письменное заявление на имя Председателя Банка России и копия платежного поручения о переводе средств за продление действия разрешения.Вопрос о продлении действия разрешения рассматривается Департаментом внешних и общественных связей и согласовывается с руководством Департамента лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм, Департамента валютного регулирования и Департамента валютного контроля.В особых случаях вопрос о продлении действия разрешения может выноситься на обсуждение Комитета банковского надзора.Представительству может быть отказано в продлении срока действия разрешения.* * * Филиалы банков-нерезидентов В отличие от Положения о представительствах иностранных банков, регламентирующего соответствующие вопросы открытия и деятельности представительств, специального нормативного акта, определяющего порядок и регистрацию на территории Российской Федерации филиалов банков-нерезидентов, не существует, и поэтому, строго говоря, можно констатировать отсутствие правового регулирования рассматриваемой процедуры. Вместе с тем российское законодательство закрепляет ряд норм, посвященных указанному вопросу.Так, филиалы иностранных банков (как и представительства кредитных организаций иностранных государств) открываются на территории Российской Федерации согласно ст. 51 Закона о Центробанке, ст. ст. 17 и 18 Закона о банках.Ст. 51 Закона о Центробанке предусматривает, что Банк России выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным федеральными законами.Для государственной регистрации филиала иностранного банка и получения им лицензии на осуществление банковских операций иностранная кредитная организация представляет:· заявление с ходатайством о государственной регистрации филиала;· учредительный договор (при его наличии);· устав;· протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей и главного бухгалтера филиала;· свидетельство об уплате государственной пошлины;· копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения Государственными налоговыми органами Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;· декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные Государственными налоговыми органами Российской Федерации, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;· анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения: о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости.Дополнительно к вышеуказанным документам требуется представить также:1) решение иностранного банка об открытии своего филиала;2) документ, подтверждающий регистрацию кредитной организации, и балансы за три предыдущих года деятельности, подтвержденные аудиторским заключением;3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны местонахождения банка на открытие филиала в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.Иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности этого лица.Ст. 18 Закона о банках устанавливает дополнительные требования к созданию и деятельности филиалов иностранных банков. Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты.Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности.Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном Законом о Центробанке, дополнительные требования к филиалам иностранных банков относительно обязательных нормативов, порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков. К.Ю. АртюхАспирант кафедры гражданского и трудового права Российского Университета дружбы народов | |
